【吉庐陵 】织好五张网 筑牢风控墙 严密守护融资担保资金安全

　　近年来，在吉安市委、市政府的正确领导下，在国融担、省融担的精心指导下，吉安市吉庐陵融资担保有限公司(以下简称“吉?庐陵公司”)始终牢牢守住风险底线，坚持将防控风险放在第一位，切实织好五张网，有力保障融资担保资金安全，在实现业务规模持续增长的同时做到风险指数稳步下降。吉庐陵公司于2021、2022、2023年，年末在保余额分别为124.9亿元、141.7亿元、160.2亿元，年度综合代偿率分别为1.41%、0.89%、0.76%，并于2021、2022年连续两年荣获江西省I类政府性融资担保机构绩效评价第一名。

　　一、织好源控网，把好准入关口

　　吉庐陵公司坚持把源头防控作为首要任务来抓，努力堵住风险业务流入的漏洞。一是严格落实“五条禁止担保红线”。以股东会决议形式，对企业土地、厂房未获得合法手续，未获得环评审批通过手续，相关特许生产经营未能获得合法审批手续，企业或实际控制人存在影响正常生产经营的重大涉诉，企业或实际控制人存在尚未结清的征信问题的企业，一律禁止担保。近三年，因触发“五条禁止担保红线”而被直接否决的业务累计达40余笔。二是合理设置个性化准入条件。对会审签批式的20余个标准化担保产品，根据行业特点设置个性化的准入条件，该提高门槛的提高门槛，该降低门槛的降低门槛。例如，对投资风险较大的乡村振兴担保贷产品，设置相对较高的准入门槛；对风险较小的小额度创业担保贷产品，设置相对较低的准入门槛。三是充分运用科技系统查验风险。充分运用??企查查系统查验客户的涉诉及被执行情况，运用省水投信用评分系统查验客户信用得分情况，运用上海见知系统查验客户收支流水情况，综合交叉验证客户是否符合基础准入条件，对不符合??基础准入条件的客户坚决不予担保。

　　二、织好人才网，夯实智力支撑

　　吉庐陵公司坚持把人才作为防控风险的重要力量，努力形成强大的智力支撑。一是精心组建强大的专家库。建立由59名银行、财务、法律等人员组成的专家库，每期业务评审，每个担保产品论证，每次代偿业务交叉内审，均邀请专家参与，极大地提高了评审的专业性。近三年，组织专家参与各项评审、论证、内审达130余人次。同时，公司引进三个律师事务所派员驻点提供合同审查、涉法事项、纠纷处置、法律培训等咨询服务，有力保障了公司合规合法经营管理。二是主动引进高学历人才。近三年，先后引进7名从985、211名校毕业、专业对口、能力突出的硕士研究生，并将其培养成为业务条线的骨干力量。三是重视加强与高校合作。与井冈山大学商学院建立了战略合作关系，设立了普惠金融与融资担保研究中心，充分引入商学院的智力、资源、专业技术等支持，在课题研究、人才培养、业务系统研发等方面开展深度合作，取得卓越成效，2023年通过开展供应链金融?调研，找到了担??保相对安全介入供应链金融的突破口。

　　三、织好数据网，助力科学决策

　　吉庐陵公司坚持把数据作为决策的最基础依据，努力做到决策从数据中来，数据从实践中得。一是强化数据台账建设。建立了每周融资担保业务、一般担保业务、业务战队拓展业务、非融业务、财务、代偿情况、补偿情况等7个台账(统计当年度)，在此基础上还建立了月度、季度、半年度、全年度数据对比台账，供决策时随时调用。二是强化数据台账分析。坚持定期与不定期相结合，经常性开展数据分析，不断查找和整改工作薄弱点。如运营中心，每周根据7个数据台账信息，形成运营数据周报，重点查找问题，分析原因，提出对策建议。三是强化数据系统分析。牢固树立大数据思维，综合各类数据进行系统分析，查找重大问题，研究制定重大政策措施。例如，通过大数据分析，对没有客户的担保产品予以取缔，对风险控制不力的银行强制退出合作，对大额业务采取“释放抵押物直接压降担保额度+四年分期退出一轮担保”等措施，有力控制大额业务风险。2023年，取缔了2个标准化担保产品，基本停止了与1家城商行的业务合作。近三年，对直保金额累计超2000万元的23户存量客户(不含市、?县投融资平台客户)，成功退出7.1亿元。其中有8户是全额退出，总金额4.15亿元。

　　四、织好制度网，强化体系约束

　　坚持把制度建设作为永不竣工的重大工程来抓，着力形成牢不可破的制度约束网。一是建立完善的业务管理制度。制定出台了受理中心、融资担保业务、财园通业务、银担总对总、普惠担保贷、再担保业务、一般融资担保业务材料交接和解保、业务放款、担保有序退出等10个管理制度，成为业务办理的遵循。二是建立完善的风险防控制度。制定出台了业务风险评审、业务风险控制、反担保方式、业务保后、业务风险分类、风险审查规范、风险预期及应急处置、客户账户资金监管等8个管理制度，实现了业务风险事前、事中、事后有效监测管控。三是建立完善的问效问责制度。每年初制定下发针对部门和员工的绩效考核方案，以绩效论英雄、定奖惩，激励员工奋发作为。2023年，员工最高收入差距达14万元。制定出台了不良担保项目问责、违规行为处理、不良项目交叉??内审、聘请第三方例行审计、稽核监察、廉洁从业规定等6个管理制度，及时对失职渎职和违反廉政纪律的行为进行问责，切实增强问责的震慑力。2023年，对51人次失职行为进行了问责处理。

　　五、织好防控网，精准高效化险

　　坚持将防控风险放在第一位，像推演战争一样推演业务风险，千方百计减少不必要的风险损失。一是建立风险识别机制。树立大风控理念，定期从业务受理、业务结构、业务办理流程、风险审查、保后管理、批量化担保产品风险、标准化担保产品风险、银行控险能力、代偿数据分析等方面，细致排查各类风险，做到发现一个、整治一个。二是建立风险防范机制。对排查出或临时出现的一般风险、重大风险、突发风险、系统性风险，分别评估并及时制定风险防范措施。今年3月初，对地方版普惠担保贷产品推演排查出的重大风险，及时研究制定整改措施，在不足半个月的时间内协调落实所有合作银行签订了补充协议，有效防止合作银行恶意转嫁风险业务。三是建立风险处置机制。坚持边处置边总结边提升，积极向派驻纪检监察机构学习请教，充分运用法纪政策和手段整治不良客户，维护公司利益。仅2023年就妥善处置了一笔银行违规提前放款业务，一笔放款前客户出现重大不良征信业务，一笔突发股东股权被法院冻结面临暴雷风险的业务，成功止损3200万元。今年3月，成?功控制住一风险客户违法转移企业收入，一个年度涉及金额近1000万元，保障了退出计划的坚定执行。

　　供稿：吉安市吉庐陵融资担保有限公司